EscucharLa demanda de servicios en línea y en el celular se impone incluso en campos en los que no se pensaba antes, como los servicios de inversión.
En línea con esta tendencia, Mercado de Valores Puesto de Bolsa y la fintech ARi introducen sus apps Avit y Órbita, respectivamente, para facilitar a las personas el acceso a los mercados bursátiles, fondos de inversión locales y portafolios internacionales para que alcancen sus metas financieras.
“Estamos enfocándonos principalmente en las personas que dan sus primeros pasos en inversiones”, dijo Eduardo Piedra, gerente de producto de Mercado de Valores, que introdujo la app Avit y tiene 50 años de operar en el mercado.
Aparte de demostrar que no se requieren grandes sumas de dinero, amplios conocimientos especializados o largas reuniones con asesores, también se pretende brindar seguridad y respaldo.
“La idea es que sea una plataforma abierta para que todos puedan empezar a invertir”, afirmó Luciana Esquivel, gerente de mercadeo de ARi, que recientemente obtuvo la autorización como puesto de bolsa de la Superintendencia General de Valores (Sugeval).
ARi inició con una app de cambio de monedas y ya estaba registrada ante la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
En Costa Rica hay 15 puestos de valores operando y 66 fintechs, según la Bolsa Nacional de Valores y el proyecto Misión Lunar, que monitorea a esta industria.
De fácil operación
Este tipo de aplicaciones móviles tienen como objetivo responder a la evolución del mercado financiero y de las formas de invertir, en especial para las nuevas generaciones.
De hecho, se proponen brindar confianza a quienes no tienen experiencia en inversión en fondos o portafolios empresariales y requieren instrumentos de mayor rendimiento que los que se encuentran en los bancos tradicionalmente.
Las entidades que las desarrollan combinan la experiencia y la innovación para que las personas aprovechen en forma fácil y ágil las posibilidades existentes en el mercado.
Las apps permiten elegir entre distintas estrategias de inversión según su perfil de riesgo (de conservador a agresivo), intereses y objetivos. Con base en esa información se muestran diferentes configuraciones de portafolios para invertir. El cliente también puede modificar los parámetros y actualizar los datos de su perfil.
“Es una automatización inteligente, donde se ajusta al horizonte de cada persona sin necesidad de ser experto”, agregó Esquivel.
Desde el primer paso, el registro, el funcionamiento es completamente digital. Desarrolladas específicamente para la inversión en mercados financieros, las plataformas facilitan el proceso de apertura de cuenta, inversión y seguimiento de los portafolios, en forma totalmente digital.
Están disponibles para dispositivos iOS y Android a través de App Store y Google Play. Avit, que también ofrece el servicio de cambio de monedas, puede utilizarse en computadoras a través de navegadores web.
El registro de usuario debe cumplir las normas regulatorias, que incluyen la validación de identidad de la persona e información básica del origen de los fondos, la firma de un contrato y la selección de la inversión de preferencia para la apertura de la cuenta. “Es un proceso de onboarding 100% digital”, dijo Piedra.
Tipos de inversión
A partir del registro, el usuario puede realizar sus inversiones. Cada operación se realiza en segundos.
Las personas pueden invertir en portafolios de fondos locales en colones y dólares, que son apropiados para quienes se proponen administrar su liquidez y con objetivos de corto plazo.
Otra opción es la inversión en bonos del tesoro de EE. UU. y en portafolios internacionales construidos mediante ETF (Exchange Traded Funds o fondos cotizados en bolsas), que agrupan diferentes activos de algún sector industrial y permiten acceder de forma diversificada a mercados, sectores y tendencias globales con las principales empresas globales.
Aquí se incluyen empresas líderes de distintos sectores y regiones del mundo, como S&P 500, el índice bursátil de Standard & Poor’s que agrupa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos (incluyendo Nvidia, Apple o Microsoft) y, además, sirve de termómetro de la economía de EE. UU.
Para quienes desean invertir directamente en acciones de firmas en la bolsa de Nueva York, por ahora deben recurrir directamente a Mercado de Valores, Acobo Puesto de Bolsa y BN Valores, también supervisadas por la Sugeval.
Avit también ofrece otras opciones de inversión a nivel internacional como los portafolios tecnológicos, de ESG (que abarcan instrumentos que incorporan criterios ambientales, sociales y de gobernanza) y de blockchain (enfocados en criptoactivos).
ARi irá incluyendo más opciones paulatinamente. “Expandiremos la app a otros productos dependiendo de lo que nuestros clientes necesiten”, dijo Esquivel.
Las apps permiten monitorear los rendimientos diarios mediante gráficos históricos actualizados.
Los datos se actualizan en función de lo que ocurra en el mercado. Esto facilita que la persona inversionista pueda liquidar sus inversiones y reinvertir en otros portafolios, sujeto a los horarios de operación y liquidación respectivos.
Si la persona tiene una cuenta en colones y realiza una inversión en dólares, la conversión es automática. “Puede hacerse las veces que se quiera”, dijo Piedra.
Cómo operan
Las apps para inversión operan así:
Avit
—Entidad: Mercado de Valores
—Acceso: disponible en iOS, Android y versión web.
—Inscripción: proceso 100% digital; incluye registro de usuario (correo/social login), entrega de información básica y origen de fondos, verificación de identidad biométrica (a través de la plataforma Metamap) y firma electrónica de contrato.
—Cuenta bancaria: el usuario preregistra una cuenta IBAN propia para transferencias.
—Inversiones: permite invertir en fondos de mercado de dinero desde $1 o ¢1 y también en portafolios internacionales (ETF) a partir de $200 con exposición a empresas de tecnología, blockchain y productos sostenibles.
—Costo: sujeto a lo que establece el prospecto de cada fondo de inversión y 1% anual sobre el saldo administrado (se cobra mensual; no hay cobros por entrada o salida) en el caso de las cuentas de portafolio.
Órbita
—Entidad: ARi
—Acceso: solo disponible como aplicación móvil (iOS y Android).
—Inscripción: requiere nombre completo, teléfono, correo y fotografía de la identificación (ambos lados).
—Cuenta bancaria: en el registro se integra la cuenta bancaria del usuario (IBAN).
—Inversiones: la plataforma automatiza las inversiones según la edad, horizonte y perfil del usuario.
—Incluye acceso a inversiones diversificadas (como el S&P 500 mediante ETF) y al mercado nacional.
—Montos: Desde $10 (o su equivalente en colones).
—Costos: No cobra comisiones por inversión; planean una suscripción mensual de bajo monto por el uso de la plataforma.
Fuentes: Mercado de Valores y ARi
